مع انتهاء هذه الدورة التدريبية ، سيكون المتدربون قادرون على:
- تمييز دور وأهمية مكتب الاستعلام الائتماني.
- تحليل التقرير الائتماني واستخدامه في اتخاذ قرارات الائتمان.
- تفسير مؤشرات التقييم الائتماني (Credit Scoring).
- تطبيق مخرجات التقرير في تحليل السلوك الائتماني وتحديد الطاقة الافتراضية.
- استخدام التقارير الائتمانية في إدارة المحافظ والتحوط من المخاطر.
-موظفو شركة كريف .
- مقدمة في خدمات الاستعلام الائتماني:
- تعريف مكتب الاستعلام الائتماني.
- الجهات المقدمة للخدمة (مثال: كريف الأردن، سمة السعودية).
- نطاق البيانات المغطاة: القروض، بطاقات الائتمان، الشيكات المرتجعة، المرافق، إلخ.
- الفرق بين التقرير الائتماني الفردي والمؤسسي.
- أهمية تبادل المعلومات الائتمانية
- تعزيز الشفافية في السوق المالي.
- الحد من مخاطر التعثر والائتمان المزدوج.
- تسهيل اتخاذ القرار الائتماني.
- دعم استقرار القطاع المالي.
- الامتثال للمعايير الدولية( (IFRS9، Basel III)).
- استخدام التقرير في عملية التقييم الائتماني:
- كيفية قراءة التقرير الائتماني.
- فهم بنود التقرير: الالتزامات الحالية، السلوك التاريخي، حالات التأخر، الأقساط القادمة.
- تحليل نسبة عبء الدين.
- استخدام التقرير في إعداد التوصية الائتمانية.
- مؤشر التقييم الائتماني (Credit Scoring):
- ما هو مؤشر التقييم الائتماني؟
- مكونات الـ Scoring: الالتزام، عدد القروض، مدة العلاقة، التأخير، تاريخ فتح الحساب.
- نطاق الدرجات (مثلاً: 300-900).
- كيف يؤثر على قرارات التسعير والموافقة؟
- مفهوم السلوك الائتماني:
- تعريف السلوك الائتماني (Credit Behavior).
- العوامل المؤثرة: التزام السداد، طلبات الائتمان المتكررة، عدد الحسابات المفتوحة، استخدام الحد الائتماني.
- الربط بين السلوك ومؤشر التقييم.
- تحديد طاقة الاقتراض (Credit Capacity):
- مفهوم القدرة الائتمانية والطاقة الاقتراضية.
- النسبة المعيارية لعبء الدين (DBR).
- استخدام البيانات الائتمانية في احتساب الطاقة الاقتراضية.
- إدارة وصيانة المحافظ الائتمانية:
- دور التقارير الائتمانية في المتابعة الدورية للمحفظة.
- استخدام بيانات الاستعلام في التحوط من المخاطر.
- الربط مع أنظمة الإنذار المبكر.
- إعادة التقييم الدوري للعملاء ذوي التصنيفات الضعيفة.