مع انتهاء هذه الدورة التدريبية، سيكون المتدربون قادرون على:
- تمييز مفهوم التسهيلات الائتمانية وأنواعها وأهميتها للبنك وللعملاء .
- تحليل عناصر الجدارة الائتمانية للعملاء المقترضين .
- اختيار هياكل ونسب التمويل المناسبة لقطاع الشركات استناداً للغاية وطبيعة النشاط ومخاطره .
- قراءة القوائم المالية من الناحية الائتمانية بحسب تطبيقات المعيار (IFRS – 1) تمهيدا لاحتساب النسب المالية بالشكل الصحيح .
- ربط نتائج التحليل المالي بتقدير مبالغ منح التسهيلات لقطاع الشركات .
- إدارة محفظة القروض والرقابة عليها وطرق تنميتها .
- تحليل أنواع المنتجات الائتمانية المباشرة وغير المباشرة المقدمة لقطاع الشركات .
- تحديد تصنيفات أنواع التعرضات الائتمانية استناداً لتعليمات البنك المركزي الاردني رقم (8/2024).
- تطبيق أدوات وأساليب الرقابة على أنواع التسهيلات الائتمانية المباشرة وغير المباشرة .
- تحديد ويقييم المخاطر الائتمانية المرافقة للمنح الائتماني والتعامل معها والتقليل منها .
- ممارسة تطبيقات المعيـار ( IFRS – 9 ) من حيث تصنيف التعرضات الائتمانية ومعادلة احتساب مخصص الخسارة الائتمانية المتوقع .
- إعداد عناصر التقرير الائتماني الفعال وارفاق تقارير الزيارة والملاحق الائتمانية .
- موظفو دوائر منح التسهيلات الائتمانية على مستوى الشركات .
- موظفو دوائر مراجعة منح الائتمان .
- موظفو دوائر رقابة ومتابعة ومعالجة الائتمان .
- موظفو دوائر التحليل المالي .
- موظفو الفروع العاملين في اقسام منح التسهيلات .
- موظفو شركات التمويل المتخصصة .
- مفهوم التسهيلات الائتمانية والعملية الاقراضية لدى البنوك :
- تعريف مفهوم التسهيلات الائتمانية وأهميتها للبنوك وللعملاء .
- انواع التسهيلات الائتمانية المباشرة وغير المباشرة واهم الفروقات بينهما .
- مفهوم المحفظة الائتمانية المباشرة بالصافي لدى البنك والبنود خارج المركز المالي .
- مفهوم السياسة الائتمانية للبنك ومحددات المنح .
- تعريف عميل تسهيلات الشركات والمستندات الواجب تقديمها للحصول على التسهيلات الائتمانية .
- طبيعة واشكال المنح الائتماني ( قروض لمرة واحدة ، سقوف دوارة / متجددة ، السقوف الكلية والجزئية ، السقوف التبادلية ) .
- تحديد المواعيد المناسبة لاستحقاق سداد اقساط القروض .
- مفهوم الفوائد وطريقة الاحتساب وطرق سدادها ( قسط شامل للفائدة ، قسط عدا الفائدة ، المرابحة) .
- تصنيفات انواع التعرضات الائتمانية ( الديون ) بحســـــب تعليمــات البنك المركزي الاردني رقـــــم ( 8/2024 ) تاريخ 30/6/2024 والمعمول بها اعتبارا من 1/1/2025 .
- تصنيفات أنواع التعرضات الائتمانية بحسب تطبيقات المعيار ( IFRS – 9) واحكام تطبيقة .
- القوائم المالية والتحليل المالي واهميتها في اتخاذ القرارات الائتمانية :
- قراءة في القوائم المالية لغايات ائتمانية وفق تطبيقات المعيار (IFRS – 1 ) .
- أنواع بيان اساس رأي امدقق الحسابات الخارجي في القوائم المالية ومفهوم الفقرة التوكيدية .
- أدوات التحليل المالي المستخدمة وتشمل : التحليل العامودي والافقي والنسب المالية .
- تقييم مجموعة نسب السيولة بشكل متقدم كمصدر لسداد الالتزامات قصيرة الاجل .
- تقييم نسب المديونية بشكل متقدم .
- تقييم المنح الائتماني وتحليل انواع الضمانات والتعزيزات :
- تحليل اركان عملية التقييم الائتماني ( عناصر الجدارة الائتمانية ) .
- تحليل ادوات الاستعلام الائتماني عن العملاء ( كريف و الاخطار المصرفية و القضايا .. إلخ) .
- تحليل اغراض وغايات منح الائتمان المقدمة من قطاع الشركات .
- تحليل هياكل التمويل المناسبة ونسب التمويل المتعارف عليها بحسب قطاعات اعمال الشركات ومخاطرها .
- تحديد مصادر السداد المناسبة للائتمان الممنوح والسيطرة عليها .
- مفهوم الضمانات والتعزيزات وانواعهما والفرق بينهما .
- انواع الضمانات المؤهلة ( المقبولة ) بحسب تعليمات البنك المركزي الاردني لغايات احتساب مخصص تدني التسهيلات .
- تحليل وتقييم انواع المنتجات الائتمانية المباشرة :
- حساب الجاري مدين وكيفية تحديد قيمته .
- قروض تمويل مشتريات البضاعة : تمويلات سداد الاعتمادات وبوالص التحصيل والفواتير التجارية .
- قروض تمويل الذمم المدينة والمبيعات الأجله / الشيكات برسم التحصيل .
- قروض تمويل عطاءات المقاولين ( الانشائية والتوريد ) وتسييل الفواتير المقدمة للصرف .
- قروض تمويل الصادرات ( التمويل السابق للتصدير ) وشروطه .
- تحليل وتقييم انواع المنتجات الائتمانية غير المباشرة :
- الاعتمادات المستندية من حيث مفهومها ، انواعها ، اطرافها ، القيمة ، شروط الدفع للمستفيد ، المستندات المطلوبة ، شروط التسليم ، التزام البنك بالدفع وكيفية تحديد قيمة سقف الاعتمادات المناسب للمنح .
- الفرق بين مفهوم الاعتمادات المستندية و SBLC وبوالص التحصيل .
- مفهوم المدين مستندي والسحوبات الزمنيه المكفولة .
- الكفالات المصرفية من حيث : مفهومها ، انواعها ، اطرافها ، القيمة ، التزام البنك بالدفع ، كيفية تحديد قيمة السقف المناسب للمنح وتوزيعه داخليا على باقي انواع الكفالات .
- الرقابة على محفظة القروض وتنميتها :
- المفهوم الحديث للرقابة على الائتمان قبل واثناء وبعد المنح .
- ادوات واساليب الرقابة على المنتجات الائتمانية المباشرة وغير المباشرة .
- متابعة تجديد سقوف التسهيلات الممنوحة وسداد اقساط القروض .
- طرق تنمية محفظة القروض .
- اعداد عناصر التقرير الائتماني الفعال :
- فقرات وعناصر التقرير الائتماني الفعال بداية من طلب العميل وصولا للتوصية على الطلب .
- مهارة صياغة وكتابة فقرات عناصر التقرير الائتماني .
- ارفاق الملاحق الائتمانية وتقارير الزيارة .
- حالات عملية.